Банк Название кредита Ставка Сумма, руб. Срок Подтвердить доход Рассмотрение заявки
Газпромбанк Под залог недвижимости от 12,25% до 30 000 000 до 1 года требуется за 10 дней
РоссельхозБанк Пенсионный от 12,90% до 500 000 до 1 года требуется за 5 дней
Газпромбанк C обеспечением, для бюджетников от 13,50% до 3 500 000 до 1 года требуется за 5 дней
РоссельхозБанк Рефинансирование от 13,50% до 1 000 000 до 1 года требуется за 3 дня
РоссельхозБанк Для надежных клиентов и бюджетников (с обеспечением) от 13,50% до 1 000 000 до 1 года требуется за 3 дня
Банк Зенит Для военнослужащих от 13,50% до 3 000 000 до 15 лет требуется за 2 дня
Банк Зенит Потребительский под поручительство или залог ТС от 13,50% до 3 000 000 до 5 лет требуется за 5 дней
Банк Зенит Потребительский без обеспечения от 13,50% до 1 000 000 до 5 лет требуется за 2 дня
Сбербанк России Рефинансирование от 13,90% до 1 000 000 до 1 года требуется за 2 дня
Сбербанк России Потребительский под поручительство от 13,90% до 1 500 000 до 2 лет требуется за 2 дня
Промсвязьбанк Для бюджетников и госслужащих от 13,90% до 1 000 000 до 7 лет требуется за 3 дня
Альфа-банк Наличными от 13,99% до 1 000 000 до 5 лет требуется за 5 дней
Московский Кредитный Банк На любые цели от 14,00% до 2 000 000 до 15 лет не требуется за 3 дня
Московский Кредитный Банк Рефинансирование от 14,00% до 2 000 000 до 15 лет не требуется за 3 дня
Росбанк Просто деньги для бюджетников с обеспечением от 14,00% до 3 000 000 до 5 лет требуется за 1 день
Росбанк Просто деньги с обеспечением от 14,00% до 3 000 000 до 5 лет требуется за 1 день
Акционерный Банк «Россия» Рефинансирование, для работников бюджетной сферы (с обеспечением) от 14,25% до 3 000 000 до 1 года требуется за 10 дней
Акционерный Банк «Россия» Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы (с обеспечением) от 14,25% до 3 000 000 до 1 года требуется за 10 дней
Газпромбанк Без обеспечения, для бюджетников от 14,50% до 2 000 000 до 1 года требуется за 5 дней
ВТБ 24 Ипотечный бонус от 14,50% до 3 000 000 до 5 лет требуется за 5 дней
РоссельхозБанк Для надежных клиентов и бюджетников (без обеспечения) от 14,50% до 750 000 до 1 года требуется за 3 дня
Ситибанк Потребительский от 14,50% до 2 000 000 до 5 лет требуется за 5 дней
Банк «Санкт-Петербург» Классический (для моряков) от 14,50% до 750 000 до 5 лет требуется за 2 дня
Сбербанк России Потребительский без обеспечения от 14,90% до 1 500 000 до 2 лет требуется за 2 дня
Тинькофф Банк Наличными от 14,90% до 1 000 000 до 3 лет не требуется за 1 день
Райффайзенбанк Персональный от 14,90% до 1 500 000 до 5 лет требуется за 2 дня
Связь-Банк Для военнослужащих от 14,90% до 3 000 000 до 7 лет требуется за 5 дней
Связь-Банк Рефинансирование от 14,90% от 30 000 до 7 лет требуется за 2 дня
Связь-Банк Кредит наличными от 14,90% до 3 000 000 до 7 лет требуется за 2 дня
Сбербанк России Потребительский под залог недвижимости от 15,00% до 10 000 000 до 10 лет требуется за 10 дней
ВТБ 24 Рефинансирование от 15,00% до 3 000 000 до 5 лет требуется за 5 дней
Тинькофф Банк Нецелевой под залог от 15,00% от 500 000 до 20 лет требуется за 5 дней
Промсвязьбанк Альтернатива от 15,00% до 10 000 000 до 15 лет требуется за 3 дня
Ситибанк Консолидация от 15,00% до 1 000 000 до 5 лет требуется за 1 день
Банк Зенит Потребительский под залог жилой недвижимости от 15,00% до 14 000 000 до 15 лет требуется за 5 дней
Уралсиб Без обеспечения от 15,00% до 1 000 000 до 7 лет требуется за 1 день
Росбанк Просто деньги без обеспечения от 15,00% до 3 000 000 до 5 лет требуется за 1 день
Акционерный Банк «Россия» Рефинансирование, для работников бюджетной сферы от 15,25% до 750 000 до 1 года требуется за 10 дней
Акционерный Банк «Россия» Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы от 15,25% до 750 000 до 1 года требуется за 10 дней
Росбанк Просто деньги для бюджетников без обеспечения от 16,00% до 3 000 000 до 5 лет требуется за 1 день
ВТБ 24 Наличными от 16,50% до 3 000 000 до 5 лет требуется за 5 дней
РоссельхозБанк Нецелевой под залог недвижимости от 16,50% до 10 000 000 до 1 года требуется за 5 дней
РоссельхозБанк На развитие ЛПХ от 16,50% до 1 000 000 до 5 лет не требуется за 5 дней
Райффайзенбанк Под залог имеющегося жилья от 17,50% до 9 000 000 до 15 лет требуется за 1 день
РоссельхозБанк Потребительский от 17,90% до 1 000 000 до 1 года требуется за 5 дней
Банк Хоум Кредит Наличные от 17,90% до 500 000 до 5 лет не требуется за 1 день
АК БАРС Под залог недвижимости от 18,00% от 10 000 до 5 лет требуется за 3 дня
РоссельхозБанк Потребительский без обеспечения от 18,90% до 750 000 до 1 года требуется за 3 дня
АК БАРС Льготный без обеспечения от 19,00% до 500 000 до 3 лет требуется за 3 дня
АК БАРС Льготный с обеспечением от 19,00% от 10 000 до 3 лет требуется за 3 дня
РоссельхозБанк Садовод от 19,50% до 1 500 000 до 1 года требуется за 5 дней
РоссельхозБанк Инженерные коммуникации от 20,50% до 500 000 до 1 года требуется за 5 дней
РоссельхозБанк Рефинансирование для владельцев ЛПХ от 20,75% любая до 3 лет не требуется за 7 дней
ЮниКредит Банк Наличными от 20,90% до 700 000 до 7 лет требуется за 1 день
АК БАРС Потребительский без обеспечения от 21,00% до 500 000 до 3 лет требуется за 3 дня
АК БАРС Потребительский с обеспечением от 21,00% до 500 000 до 3 лет требуется за 3 дня

Актуальность потребительского кредита

Примерно 20 лет назад, в России, мало кто интересовался потребительскими кредитами, но сейчас это самый распространенный вид кредитования население. За эти годи, многое изменилось на ринке потребительского кредитование, приняты новые государственные законы, которые упростили для граждан процесс и возможность получение кредита. Конкуренция среди банков влияет на улучшение условий потребительского кредитования: суммы кредитов увеличиваются, а процентные ставки уменьшаются. В России примерно 40% населения использовали возможность кредитоваться, среди них жители Москвы и других больших городов составляют небольшую часть. Потребительский кредит составляет 70% от суммы всех кредитов предоставленных кредитными учреждениями Российской Федерации. Почему множество людей берет потребительский кредит?

Суть потребительского кредита состоит в том, что физическим лицам предоставляются денежные средства в кредит, банками или другими кредитными организациями, на их потребительские цели, или же физическим лицам предоставляются товары, с отсрочкой их оплати, и кредитором в данном случае выступают торговые фирмы.

Потребительские цели могут быть очень разными, например: приобретение бытовой техники или автомобиля, квартиры или земли, туристической путевки или оплати стоматологических услуг. Физическое лицо, которое берет потребительский кредит не обязано отчитываться на какие цели пойдут кредитные деньги.

Если человек достигает 21 года и имеет 2 года стажа роботы, из них шесть последних месяцев на одном и том же предприятии, то он при желании уже может получить потребительский кредит. Но, как правило, клиентами банков становятся люди в возрасте от 25 лет и до 50 лет. Люди старше этой отметки уже не так активны в желании кредитоваться. Наверное, это связано с тем, что в 25 ощущается финансовая стабильность или карьерный рост, а после 50 уверенность в завтрашнем дне зависит от пенсии, то есть от государства.

Самые распространенные цели потребительского кредита это покупка мобильных телефонов, домашней техники, автомобиля или ремонт квартиры. Заметно растет желание наших граждан съездить в туристическое путешествие за счет кредита и получить образование.

Группы потребительских кредитов

Условно потребительские кредиты можно объединить в две функциональные группы: потребительские кредиты на нужды личного характера и потребительские кредиты на капитальные цели.

Кредиты на нужды личного характера. Если говорить откровенно, то можно выделить много видов кредитов на личные потребительские цели. С каждым днем появляются новые виды потребительских целей, они не регламентируются никаким законодательством, а являются продуктом маркетинга банков. Но проанализируем некоторые по таким характеристикам как цели кредитования, виды обеспечения, способ предоставления.

По целям кредитования различают:

  • Потребительские кредиты на нужды неотложного характера. Самый распространенный вид кредита для физических лиц. Но «нужды неотложного характера» понятие очень широкое, которое позволяет заемщику не афишировать в договоре настоящую цель запрашиваемого кредита.
  • Потребительские кредиты на объекты недвижимости. Этот вид кредита очень похож на ипотечный, но отличается тем, что не требует предоставление залога (которым, при ипотеке, всегда служит приобретаемая недвижимость).
  • Потребительский кредит на приобретение товаров. Этот вид кредита особенный тем, что заемщик получает не деньги, а желаемый товар в рассрочку в торговых учреждениях, которые имеют заключений договор с банком.
  • Кредит на дорогостоящие услуги. К таким услугам относятся стоматологические услуги, туристические путевки, услуги по образованию и другие.
  • Потребительский кредит молодым семьям. Многоцелевой кредит, при котором заемщиками выступают молодые люди (до 30 лет), которые предоставляют свидетельство о заключенном браке.
  • Потребительский кредит пенсионерам. Заемщики, в этом случае, должны достичь пенсионного возраста, но продолжать работать на основном месте работы.

По видах обеспечения различают:

  • Потребительские кредиты без обеспечения. Это кредит без какого-либо залога, решающим аргументом для его предоставления заемщику становится справка о доходах. Как правило, процентная ставка в данном виде кредита выше.
  • Обеспеченные потребительские кредиты. В качестве обеспечения может быть залог (скорее всего недвижимость), или поручитель (гарант, который обязуется в случаи неплатежеспособности заемщика, уплатить его долг).

По способу предоставления различают:

  • Единовременный потребительский кредит. Видается очень часто, основным аргументом для его получения является платежеспособность заемщика и его кредитная история.
  • Возобновляемый потребительский кредит. В данном случае определяется период, в рамках которого заемщику предоставляются суммы по кредиту, заранее определены финансовым учреждением.

«Плюсы» и «минусы» потребительских кредитов

Потребительские кредиты, это, безусловно, благо нашего времени, потому что предоставляют ряд возможностей для каждого человека. Но следует помнить, что всегда есть две стороны медали, а значит, имеют место и недостатки.

Обратим внимание сначала на преимущества потребительских кредитов:

  • На получение кредита идет мало времени, от 1 часа до 3 дней (конкуренция на рынке банковских услуг стимулирует банковские учреждения сокращать время рассмотрения заявок клиентов).
  • Заемщик не обязан отчитываться, на какие цели нужны деньги, это нравится большинству клиентов, потому что позволяет сохранить конфиденциальность нужд личного характера.
  • Потребительский кредит можно получить наличными, безналичными на счет в банке, на кредитную карточку, или товаром. Такая возможность удовлетворяет желания всех клиентов.
  • Требования банков для выдачи кредитов минимальные, особенно если сумма кредита небольшая. Наиболее часто банки требуют паспорт, прописку, стаж роботы, информацию о трудоустройстве.
  • Потребительский кредит дает возможность сразу пользоваться желаемыми вещами, а не тратить несколько лет на собирание денежных средств.
  • Если возникают непредвиденные расходы (например, на лечение, ремонт квартиры или автомобиля), кредит позволяет быстро уладить ситуацию.

Что касается недостатков потребительских кредитов, то наиболее значимым недостатком является переплата по кредиту. Высокие проценты и дополнительные платежи существенно увеличивают сумму, которую приходится погасить.

Также, к «минусам» потребительских кредитов можно отнести некоторые требования банков, например:

  • возраст заемщика (от 21 года для мужчин и от 18 лет для женщин и до 60 лет);
  • срок роботы на последнем месте;
  • информация об образование;
  • наличие трудового стажа (часто не меньше двух лет);
  • наличие детей младше одного года;
  • наличие стационарного домашнего телефона и пр.

Алгоритм оформления кредита

Получить потребительский кредит, как и все остальные виды кредитов, достаточно просто. Банки сами заинтересованы в том, чтобы как можно больше упростить процедуру по оформлению кредита. Но несколько этапов все-таки имеется.

Этап первый. Нужно хорошо подготовиться. Что это значит? Необходимо убедится, что кредит все-таки нужен, что вы сможете его погасить, включая переплату по процентах и дополнительные платежи. На этом этапе, хорошо вспомнить, что неуплата в срок грозит штрафами и может, привесит к уголовной ответственности.

Хорошо изучите предложения банков, чтобы правильно выбрать банк, в котором выгоднее взять потребительский кредит. Можно узнать в организации, в которой вы работаете, сотрудничает ли она с банком, который на льготных условиях предоставляет кредиты работникам организации-партнера. Если такая возможность есть, то ваша организация выступает в роли косвенного поручителя, поэтому условия кредита могут быть на порядок выгоднее. Если такой возможности нет, просмотрите предложения как можно большего количества банков и сравните эти предложения.

Информацию о банке, его требования к заемщику, процентные ставки по кредиту, сроки и сумму кредитования вы легко найдете в интернете, так как практически каждый банк имеет свой сайт.

Этап второй. Подача заявки на потребительский кредит. Сделать это можно также через интернет, на сайте банка есть специальные кнопки, которые вам предлагают нажимать. Дождавшись ответа, вам предоставят всю необходимую информацию о том, что надо предоставить банку.

Этап третий. Сбор документов на получение кредита. Стандартного списка документов нет. Каждый банк самостоятельно решает, какую информацию о клиенте ему необходимо знать, чтобы снизить свои риски. Но обязательно необходимы паспортные данные, место жительства, семейный стан, наличие детей, справка с места роботы, справка о доходах за последние шесть месяцев и т. п.

Этап четвертый. Поездка в банк на собеседование и предоставление ему документов. Будет лучше, когда вы заранее договоритесь о времени встречи, а также узнаете, к какому эксперту вам следует обратиться.

Этап пятый. Проверка документов и решение банка. На этом этапе, от вас практически ничего не зависит, просто необходимо быть на связи, особенно если банк запрашивал номер домашнего телефона. Часто эксперты банка звонят, чтобы подтвердить информацию указанную вами в анкете. Как правило, они ставят два – три вопроса, на которые могут ответить и члены семьи, если вас дома не оказалось.

Этап шестой. Подписание договора. Когда банком принято решение выдать вам потребительский кредит, то следующим ответственным шагом будет подписание договора на выдачу потребительского кредита. Обязательно проверьте договор перед его заключением. Обратите внимание на сумму кредита, ставку процента, дополнительные комиссии, штрафные санкции, сроки погашения и расчет ежемесячных платежей.

Этап седьмой. Погашение суммы кредита. Тут все просто. Приобретаете то, о чем очень мечтали, а потом каждый месяц, часть зарплаты отдаете в банк до полного погашения кредита.

Какую валюту потребительского кредита выбрать?

Вопрос о том, в какой валюте луче взять потребительский кредит, наверное, самый сложный и ответственный. Если выбрать правильно, то можно существенно сэкономить при выплате кредита, ну а если выбор неправильный – придется платить намного больше, чем рассчитывали.

На выбор валюты потребительского кредита влияют многие факторы, которые следует тщательно проанализировать.

Во-первых, это валютный рынок. Так как, курс валют постоянно меняется, необходимо правильно спрогнозировать его тенденцию. Если вы работаете в России и, соответственно, получаете заработную плату в рублях, а кредит собираетесь взять в евро, то при росте курса евро, вы будете затрачивать больше рублей ежемесячно на погашение кредита. Ну а если, курс евро снизится, то на его покупку вы потратите меньше рублей, то есть будете в выигрыше. Трудность в том, что даже профессиональные аналитики не в состоянии четко прогнозировать поведение валютного рынка. Подтверждение этому – недавний кризис экономики, который пришел внезапно и незаметно.

Во-вторых, это необходимость, при каждом погашении кредита, конвертировать валюту на ту, в которой происходит погашение кредита (рубли менять, например, на евро). Проблема в том, что, при обмене валют, возникают дополнительные расходы на оплату услуг обменных пунктов. Расходы по конвертации существенно повышают стоимость кредита.

Самым лучшим вариантом, относительно валюты кредита, оформлять кредит в той денежной единицы, в которой вам выплачивают заработную плату. В таком случае, можно четко спланировать свой семейный бюджет и не боятся колебаний на «непонятных» финансовых ринках.

Рекомендации и полезные советы.

Одна умная пословица гласит: «Деньги сэкономлены – как деньги заработаны». Поэтому, решая брать потребительский кредит или не брать, следует выяснить все детали.

Обязательно при получении кредита появляются дополнительные платежи, которые следует точно посчитать. К ним относятся: комиссия за организацию кредита, страховка, оплата услуг за ведение счета, оплата услуг за обналичивание денежных средств и пр. Если процентные ставки по кредиту низкие, значит, скорее всего, банк заработает на дополнительных комиссиях.

Перед подписанием договора, необходимо узнать, какие предусмотрены штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты, можно ли погасить кредит досрочно, какой размер первоначального взноса?

Если вы собираетесь взять кредит на один год, то лучше его оформить через пластиковую кредитную карточку. Дело в том, что большинство банков предоставляют возможность пользоваться кредитными деньгами бесплатно в течение от одного до двух месяцев.

Если вы часто переезжаете или собираетесь поменять место жительства, обязательно узнайте о возможности погашать кредит в другом отделении банка, или же строго в том, где этот кредит был оформлен.

Будьте осторожны, когда заполняете анкету. Всегда следует указывать достоверную информацию о себе, месте своей роботы, заработке и пр., так как банк обязательно проверяет указанную информацию с доступными ему базами данных. Ложная или неточная информация снижает вероятность получения кредита.

При оформлении потребительского кредита не следует обращаться к третьим лицам, которые предлагают помощь при оформлении и подготовке ваших документов.

Если вы хотите оформить потребительский кредит по упрощенной программе с минимальными затратами времени, то будьте готовы к более высоким процентным ставкам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>